P2P“老賴”們的日子不好過(guò)了。近日，中國(guó)人民銀行宣布，已將首批網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款人“惡意逃廢債”信息正式納入央行征信系統(tǒng)。首批“老賴”面臨失信懲戒，共涉及逾期金額近2億元。業(yè)內(nèi)人士稱，此舉實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用信息更廣泛的覆蓋，為信息共享和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)預(yù)警打下基礎(chǔ)，將有效化解P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。
P2P“老賴”們?nèi)兆硬缓眠^(guò)了 被上報(bào)后，多方面權(quán)利受限制
從去年年底至今，互金整治辦、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等屢次發(fā)文，著重引導(dǎo)借款人依法履行債務(wù)清償責(zé)任，幾次強(qiáng)調(diào)，將“嚴(yán)厲打擊借款人惡意逃廢債行為。”8月8日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)《關(guān)于報(bào)送P2P平臺(tái)借款人逃廢債信息的通知》。9月份，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室再次下發(fā)相關(guān)懲戒通知，要求各網(wǎng)貸平臺(tái)按5大標(biāo)準(zhǔn)篩選惡意逃廢債名單，并鼓勵(lì)各地公告失聯(lián)跑路平臺(tái)高管、逃廢債黑名單。
央行相關(guān)人士稱，經(jīng)網(wǎng)貸平臺(tái)和各地金融辦篩選審核后，首批借款人惡意逃廢債信息已納入金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，可向3900多家接入這一數(shù)據(jù)庫(kù)的放貸機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。同時(shí)，網(wǎng)貸借款人惡意逃廢債信息還同步納入了百行征信系統(tǒng)，供已簽約的241家機(jī)構(gòu)便捷查詢。
業(yè)內(nèi)人士介紹，這些P2P“老賴”們的信息，包括借款人的姓名或企業(yè)名稱、身份證號(hào)或統(tǒng)一社會(huì)信用編碼、手機(jī)號(hào)碼、累計(jì)借款金額、逾期金額、是否失聯(lián)等信息，將被4000余家金融機(jī)構(gòu)掌握，按照法律規(guī)定，進(jìn)入征信系統(tǒng)的“老賴”將被限制多方面權(quán)利，并在商業(yè)、出行、生活等方面剝奪部分權(quán)利，以接受信用懲戒。
解決“信息孤島”問(wèn)題
讓投資者更安全
揚(yáng)子晚報(bào)記者了解到，目前已有多家互金平臺(tái)上傳老賴名單到央行征信系統(tǒng)。宜人貸、拍拍貸、搜易貸、51信用卡等都已上報(bào)了名單。
“老賴”名單納入央行征信系統(tǒng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有何影響呢?搜易貸首席風(fēng)險(xiǎn)官范學(xué)紅接受揚(yáng)子晚報(bào)記者采訪時(shí)表示，建立借款人惡意逃廢債數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)行業(yè)發(fā)展意義重大。短期看，由于顧慮失信后果，會(huì)使部分借款人放棄惡意逃廢債的念頭，緩解網(wǎng)貸平臺(tái)資金回流的壓力，有利于平臺(tái)平穩(wěn)度過(guò)行業(yè)震蕩期;從中期看，網(wǎng)貸平臺(tái)壞賬水平降低，逾期等情形減少，投資人體驗(yàn)得到提升，吸引投資人回流，讓行業(yè)盡快恢復(fù)活力;從長(zhǎng)期看，征信數(shù)據(jù)庫(kù)更豐富，將會(huì)進(jìn)一步解決行業(yè)“信息孤島”問(wèn)題。
業(yè)內(nèi)認(rèn)為，對(duì)失信行為實(shí)施懲戒，既有助于敦促借款人及時(shí)償還債務(wù)，也有利于凈化互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境。隨著整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管政策逐步落地實(shí)施，惡意逃廢債和平臺(tái)惡意跑路事件將會(huì)大幅度降低，網(wǎng)貸行業(yè)將更加健康地發(fā)展。
范學(xué)紅認(rèn)為，僅懲治“老賴”還不夠，平臺(tái)還需對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)格把關(guān)，更審慎地設(shè)立風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、審核借款人資質(zhì)，加強(qiáng)貸中監(jiān)控與提醒，防患于未然。建議投資者選擇合規(guī)程度高和風(fēng)控技術(shù)能力強(qiáng)的平臺(tái)。
