客戶信息泄露問(wèn)題日益受到銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視。8月5日，上海銀保監(jiān)局就個(gè)人信息保護(hù)等相關(guān)問(wèn)題責(zé)令交通銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“交通銀行”)太平洋信用卡中心進(jìn)行整改，并處罰款共計(jì)100萬(wàn)元。據(jù)了解，罰單列舉了交通銀行的兩件違法事由：2019年6月，交通銀行太平洋信用卡中心對(duì)某客戶個(gè)人信息未盡安全保護(hù)義務(wù);2019年5月、7月，該中心對(duì)部分信用卡催收外包管理嚴(yán)重不審慎。

此外，近期中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行發(fā)布新罰單，交通銀行股份有限公司黑龍江省分行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被罰款50萬(wàn)元，未按規(guī)定對(duì)賬戶進(jìn)行備案給予警告，并處罰款3萬(wàn)元;同時(shí)相關(guān)責(zé)任人被罰。

聚投訴平臺(tái)數(shù)據(jù)：

交行信用卡業(yè)務(wù)被投訴7076條解決率僅為4.45%

銀行處置信用卡不良資產(chǎn)，主要采取自催、訴訟、外包催收三種方式?！吨袊?guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》給銀行委托催收業(yè)務(wù)劃下了“紅線”?！锻ㄖ芬?guī)定，如果外包機(jī)構(gòu)非法催收，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)相應(yīng)的外包風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。來(lái)自上海銀保監(jiān)會(huì)此次罰單列舉的“罪狀”之一，就是交行信用卡外包催收管理嚴(yán)重不審慎，透露出交通銀行在催收外包上存在的風(fēng)險(xiǎn)。。

在黑貓投訴平臺(tái)上搜索“交通銀行信用卡中心”，共有1444條相關(guān)結(jié)果;聚投訴平臺(tái)上，交通銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴量達(dá)7076條，而解決率僅為4.45%。查看具體投訴信息，有用戶表示主動(dòng)與交通銀行工作人員聯(lián)系，卻被推給第三方催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)。第三方會(huì)通過(guò)轟炸通訊錄，甚至騷擾、威脅親友等方式進(jìn)行催收。

有市場(chǎng)分析人士指出，客戶若遭遇催收公司暴力催收，常見(jiàn)的包括以恐嚇、侮辱、誹謗、謾罵等為主。當(dāng)遭遇暴力催收，客戶應(yīng)積極向銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)投訴。

罰單另一項(xiàng)違法事由指出，2019年6月，交通銀行太平洋信用卡中心對(duì)某客戶個(gè)人信息未盡安全保護(hù)義務(wù)。上半年，銀行客戶信息安全泄露等問(wèn)題頻發(fā)，相關(guān)政策法規(guī)也加大了對(duì)銀行客戶個(gè)人信息安全的保護(hù)。6月24日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》，《通知》進(jìn)一步規(guī)范了信用卡業(yè)務(wù)，要點(diǎn)包括泄露、濫用客戶信息，未采取有效措施保護(hù)客戶信息安全等。

因反洗錢(qián)不力交通銀行又收央行罰單

近期銀行罰單中反洗錢(qián)罰單出現(xiàn)的頻率越來(lái)越高，而央行也逐漸加強(qiáng)反洗錢(qián)打擊力度。8月3日，中國(guó)人民銀行召開(kāi)2020年下半年工作電視會(huì)議。會(huì)議中強(qiáng)調(diào)2020年下半年將繼續(xù)依法有效開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)管、調(diào)查與監(jiān)測(cè)分析。

中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行新近發(fā)布的一張罰單顯示，交通銀行股份有限公司黑龍江省分行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被罰款50萬(wàn)元;未按規(guī)定對(duì)賬戶進(jìn)行備案給予警告，并處罰款3萬(wàn)元。時(shí)任交通銀行黑龍江省分行法律合規(guī)部總經(jīng)理林棟對(duì)交通銀行黑龍江省分行未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)負(fù)有責(zé)任，因此被罰款5萬(wàn)元。

據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法第三十二條：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：

(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的;

(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的;

(三)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的;

(四)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的;

(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的;

(六)拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的;

(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

7月21日，中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局發(fā)布了2019年反洗錢(qián)調(diào)查協(xié)查總體情況?？傮w情況顯示，2019年中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)和接收重點(diǎn)可疑交易線索15755份;篩選后共對(duì)1143份線索開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查;向偵查機(jī)關(guān)移送線索4858條，同比增長(zhǎng)33.17%;偵查機(jī)關(guān)立案474起，同比增長(zhǎng)13.13%。協(xié)助偵查機(jī)關(guān)對(duì)4007起案件開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查，同比分別增長(zhǎng)50.47%;協(xié)助破獲涉嫌洗錢(qián)等案件共622起，同比增長(zhǎng)15.19%。

業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪彄軅浣咏t線

人均薪酬與不良率均居六大行之首

據(jù)報(bào)道，2019年全年交通銀行因各種違規(guī)收到監(jiān)管罰單達(dá)72張，累計(jì)金額達(dá)3045萬(wàn)元。頻頻違規(guī)的背后，交通銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也透露出其發(fā)展面臨的尷尬局面。比如說(shuō)，作為六大行之一，在資產(chǎn)規(guī)模方面，交通銀行已被去年年初躋身國(guó)有大型商業(yè)銀行的郵儲(chǔ)銀行趕超。無(wú)論是在資產(chǎn)質(zhì)量還是盈利能力等方面，交通銀行都已落后于其他五大行。據(jù)今年一季度報(bào)，交通銀行不良貸款比率為1.59%，居六大行首位;撥備覆蓋率僅154.19%，接近監(jiān)管紅線。

盡管業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?，但交通銀行薪酬卻居高不下，無(wú)論是銀行人均薪酬還是高管薪酬均位列六大行榜首。根據(jù)年報(bào)披露，交通銀行2019年管理層年薪為1578.23萬(wàn)元。年報(bào)解釋稱，董監(jiān)高薪酬由國(guó)家有關(guān)規(guī)定和高管人員年度經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核辦法確定。然而，同是基于高管績(jī)效考核結(jié)果確定薪酬，郵儲(chǔ)銀行2019年已披露管理層年薪僅為692.63萬(wàn)元。此外，交通銀行也憑37.51萬(wàn)元的人均薪酬領(lǐng)先其他五大行，排在第二位的建設(shè)銀行人均薪酬僅30.5萬(wàn)元。

根據(jù)《國(guó)有金融企業(yè)工資決定機(jī)制實(shí)施細(xì)則》中確定的工資計(jì)算公式，對(duì)于銀行等商業(yè)性金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，工資總額增幅應(yīng)與凈利潤(rùn)增幅掛鉤。截至2020年3月末，交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入650.03億元，同比增長(zhǎng)4.67%;歸母凈利潤(rùn)214.51億元，同比增長(zhǎng)1.8%(2019年一季度為同比增長(zhǎng)4.88%)，增速較上年同期均有所下滑。值得一提的是，總部上海是交通銀行主要的貢獻(xiàn)地區(qū)之一。2019年末，交通銀行總部地區(qū)資產(chǎn)為40291億元，占比40.67%。2017、2018年總部地區(qū)還處于盈利狀況，而2019年利潤(rùn)總額卻轉(zhuǎn)盈為虧，從2018年的83.62億變?yōu)?2.28億元。(秦楚遠(yuǎn))