昨(8)日晚8點(diǎn)，由中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國平安推出的“金融消費(fèi)者素養(yǎng)提升計(jì)劃”——安博士公益課堂第十一課《避坑!看看你對保險(xiǎn)有沒有這些誤區(qū)》準(zhǔn)時(shí)播出。平安人壽北京分公司副總經(jīng)理張?jiān)奖硎?，消費(fèi)者在為自身和家人購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意基礎(chǔ)保障結(jié)構(gòu)的合理性，優(yōu)先關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品是否包含常見且高發(fā)的疾病病種，并優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保。

一說到買保險(xiǎn)，很多人的第一個(gè)問題就是“哪個(gè)產(chǎn)品好?”張?jiān)奖硎?，很多消費(fèi)者的關(guān)注焦點(diǎn)全在產(chǎn)品上，反而忽略了自己和家人到底需要哪種保障，需要多少保障。

基礎(chǔ)的人身保障組合，包含醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，很多人認(rèn)為重疾險(xiǎn)的疾病種類越多，保障就越全面。張?jiān)教嵝严M(fèi)者，如果需要一份重疾保障，建議優(yōu)先關(guān)注該保險(xiǎn)是否包含常見且高發(fā)的疾病病種，而不要單憑包含病種數(shù)量的多少去挑選。

一般情況下，公眾有兩種最常見的誤區(qū)。一種是顛倒了保障的目的，比如，一提到買保險(xiǎn)就先想到返還、收益，最后才考慮是否真的有保障作用。另一種是顛倒了保障對象的重要性和順序，比如，許多家庭想買保險(xiǎn)，首先把參保對象定為孩子，反而忽略了家庭支柱這個(gè)最重要的參保對象，家庭支柱是家庭主要收入來源的承擔(dān)者，如果家庭支柱沒有充足的保障，整個(gè)家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力就不高。

同時(shí)，張?jiān)竭€提醒消費(fèi)者，要注意保障額度的問題。保險(xiǎn)的核心是抵抗風(fēng)險(xiǎn)，所以跟“有”同樣重要的是“夠用”。購買保險(xiǎn)，本質(zhì)是購買抗風(fēng)險(xiǎn)的保障能力，一般應(yīng)根據(jù)自身的保障需求分析，并結(jié)合家庭收入情況，由專業(yè)的保險(xiǎn)代理人去匹配合理的保險(xiǎn)方案。

張?jiān)奖硎?，在基礎(chǔ)保障配置充足的情況下，可以結(jié)合家庭經(jīng)濟(jì)能力及未來發(fā)展規(guī)劃，選擇一些定向配置。以三口之家為例，可以為孩子購買兒童教育金等。

大多數(shù)教育金類保險(xiǎn)產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是具有保費(fèi)豁免和強(qiáng)制儲(chǔ)備兩個(gè)功能。保費(fèi)豁免是指當(dāng)投保人出現(xiàn)合同約定的情形的時(shí)候，免繳后續(xù)的保險(xiǎn)費(fèi)，而不影響保單效力，孩子可以繼續(xù)定期領(lǐng)取教育金。這一功能是其他投資標(biāo)的無法實(shí)現(xiàn)的。

孩子的教育支出在家庭中是剛性成本，為孩子購買兒童教育金，就意味著父母強(qiáng)制性的為孩子教育長期儲(chǔ)備了一筆錢。