朋友圈賣金融產(chǎn)品？注意，你可能違規(guī)了！央行等4部委聯(lián)手規(guī)范金融廣告，這八種行為被禁止

為進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為，切實保護廣大金融消費者合法權(quán)益，12月25日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局聯(lián)合制定并發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》(以下簡稱《通知》)，自2020年1月25日起施行。

《通知》的一大殺器就是對金融營銷宣傳行為列出負面清單，這些禁止性規(guī)定也是人民群眾反映強烈的一些不當金融營銷宣傳行為。

比如，《通知》第六條要求“不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行不當金融營銷宣傳”，明確提及“不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者審核的金融營銷宣傳信息。”當下，不少金融機構(gòu)從業(yè)者出于考核要求，都會在個人微信朋友圈發(fā)布所在金融機構(gòu)的產(chǎn)品廣告信息，以后自行編發(fā)營銷宣傳信息的行為也要注意了。

包括四大方面內(nèi)容

《通知》對現(xiàn)行相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件中關(guān)于金融營銷宣傳行為規(guī)定進行了系統(tǒng)性梳理，并對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等金融細分行業(yè)營銷宣傳行為一般性特點研究總結(jié)后提煉出統(tǒng)一性規(guī)范要求。主要包括四方面內(nèi)容：

一是明確金融營銷宣傳資質(zhì)要求，市場經(jīng)營主體須在取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的前提下方可自行開展或委托他人開展金融營銷宣傳活動。

二是明確監(jiān)管部門職責(zé)，國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)或派出機構(gòu)應(yīng)當以金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者住所地為基礎(chǔ)，以問題導(dǎo)向為原則，對違法違規(guī)金融營銷宣傳線索依法進行甄別處理，并將金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者的金融營銷宣傳監(jiān)督管理情況納入金融消費者權(quán)益保護評估評價中。

三是明確金融營銷宣傳行為規(guī)范，在金融營銷宣傳規(guī)范管理和行為要求等方面對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者提出具體要求，明確提出禁止性規(guī)定。

四是明確對違法違規(guī)金融營銷宣傳活動將采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并明確《通知》的生效時間和其他相關(guān)規(guī)定。

央行有關(guān)負責(zé)人表示，《通知》的發(fā)布實施有利于統(tǒng)一金融營銷宣傳行為監(jiān)管尺度，解決金融營銷宣傳行為監(jiān)管所面臨突出問題，督促市場經(jīng)營主體嚴格守法合規(guī)開展金融營銷宣傳活動，對于切實保護金融消費者合法權(quán)益。下一步，各相關(guān)部門將推動嚴格落實《通知》各項規(guī)定，全面強化金融營銷宣傳行為監(jiān)管。相關(guān)市場經(jīng)營主體應(yīng)按照《通知》要求，抓緊開展自查整改，嚴格約束相關(guān)從業(yè)人員，確保金融營銷宣傳行為依法合規(guī)。

兩大“殺器”防受騙，金融營銷宣傳要有資質(zhì)

央行有關(guān)負責(zé)人表示，近幾年來，各類金融風(fēng)險事件接連發(fā)生，從相關(guān)事件的共性特征來看，違法違規(guī)金融活動在前期通過大量違法違規(guī)金融營銷宣傳活動誤導(dǎo)誘騙金融消費者，加之當前我國金融消費者群體金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識尚未成熟，違法違規(guī)金融活動往往導(dǎo)致大量金融消費者上當受騙，金融消費者合法權(quán)益遭受嚴重侵害。

為規(guī)范金融營銷宣傳行為，《通知》祭出兩大重要“殺器”，一方面，明確金融營銷宣傳資質(zhì)要求;另一方面，對具體的金融營銷宣傳行為列出負面清單，明確禁止性規(guī)定。

其中，宣傳資質(zhì)要求主要體現(xiàn)在兩點，一是金融機構(gòu)要在業(yè)務(wù)許可范圍內(nèi)開展金融營銷宣傳活動，二是非持牌的市場經(jīng)營主體不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。具體來說：

1、銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)以及其他依法從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當在國務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)管部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融營銷宣傳活動，不得開展超出業(yè)務(wù)許可范圍的金融營銷宣傳活動。

2、未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。但信息發(fā)布平臺、傳播媒介等依法接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者的委托，為其開展金融營銷宣傳活動的除外。

規(guī)范金融營銷行為，列出8大負面清單

即便符合金融營銷宣傳資質(zhì)要求，金融機構(gòu)開展金融營銷宣傳也并非可以毫無禁忌、為所欲為。

《通知》羅列的負面清單具體包括：

1、不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動。

金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者進行金融營銷宣傳，應(yīng)當具有能夠證明合法經(jīng)營資質(zhì)的材料，以便相關(guān)金融消費者或業(yè)務(wù)合作方等進行查驗。證明材料包括但不限于經(jīng)營許可證、備案文件、行業(yè)自律組織資格等與金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)的身份資質(zhì)信息。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當確保金融營銷宣傳在形式和實質(zhì)上未超出上述證明材料載明的業(yè)務(wù)許可范圍。

2、不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行營銷宣傳。

金融營銷宣傳不得引用不真實、不準確的數(shù)據(jù)和資料;不得隱瞞限制條件;不得對過往業(yè)績進行虛假或夸大表述;不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況做出保證性承諾，明示或暗示保本、無風(fēng)險或保收益;不得使用偷換概念、不當類比、隱去假設(shè)等不當營銷宣傳手段。

3、不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳活動。

金融營銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實等手段惡意詆毀競爭對手，損害同業(yè)信譽;不得通過不當評比、不當排序等方式進行金融營銷宣傳;不得冒用、擅自使用與他人相同或近似等有可能使金融消費者混淆的注冊商標、字號、宣傳冊頁。

4、不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳。

金融營銷宣傳不得利用國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的審核或備案程序，誤導(dǎo)金融消費者認為國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)提供保證，并應(yīng)當提供對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)信息的查詢方式;不得對未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門審核或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進行預(yù)先宣傳或促銷。相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

5、不得損害金融消費者知情權(quán)。

金融營銷宣傳應(yīng)當通過足以引起金融消費者注意的文字、符號、字體、顏色等特別標識對限制金融消費者權(quán)利和加重金融消費者義務(wù)的事項進行說明。通過視頻、音頻方式開展金融營銷宣傳活動的，應(yīng)當采取能夠使金融消費者足夠注意和易于接收理解的適當形式披露告知警示、免責(zé)類信息。

6、不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行不當金融營銷宣傳。

利用互聯(lián)網(wǎng)開展金融營銷宣傳活動，不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動終端，不得提供或利用應(yīng)用程序、硬件等限制他人合法經(jīng)營的廣告，干擾金融消費者自主選擇;以彈出頁面等形式發(fā)布金融營銷宣傳廣告的，應(yīng)當顯著標明關(guān)閉標志，確保一鍵關(guān)閉;不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者審核的金融營銷宣傳信息。

7、不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息。

未經(jīng)金融消費者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其發(fā)送金融營銷信息。以電子信息方式發(fā)送金融營銷信息的，應(yīng)當明確發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。

8、不得開展法律法規(guī)和金融管理部門認定的其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。

此外，《通知》明確對違法違規(guī)金融營銷宣傳活動將采取相應(yīng)監(jiān)管措施。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者開展金融營銷宣傳活動違反上述規(guī)定但情節(jié)輕微的，國務(wù)院金融管理部門及其分支機構(gòu)或派出機構(gòu)可依職責(zé)對其進行約談告誡、風(fēng)險提示并責(zé)令限期改正;逾期未改正或其行為侵害金融消費者合法權(quán)益的，可依職責(zé)責(zé)令其暫停開展金融營銷宣傳活動。對于明確違反相關(guān)法律規(guī)定的，由國務(wù)院金融管理部門及其分支機構(gòu)、派出機構(gòu)或相關(guān)監(jiān)管部門依法采取相應(yīng)措施。

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