易安保險2019年虧損1.67億元，保證險承保虧損1.85億元。當(dāng)年賠付支出大增96.95%，其中，健康險原保賠款支出暴增124.39%。網(wǎng)貸行業(yè)整頓對保證險的影響仍未結(jié)束，易安保險在百達(dá)金融的保證險理賠遭遇不少投訴。
理想很豐滿，現(xiàn)實很骨感。
在四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司中，易安財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱易安保險)依然沒有走出虧損泥潭，頻惹麻煩的保證險業(yè)務(wù)更是將其卷入風(fēng)口浪尖。
今年一季度，易安保險虧損2.62億元，修正后為虧損0.86億元。2019年，其虧損1.67億元，賠付支出為6.77億元，同比大增96.95%。其中，健康險原保賠款支出為6.18億元，同比暴增124.39%。
易安保險2019年原保險保費(fèi)收入前5的險種里，保證險承保利潤為-1.85億元，虧損額居首。網(wǎng)貸行業(yè)的整頓和不利環(huán)境嚴(yán)重沖擊了履約保證險，《投資時報》研究員注意到，易安保險在北京百達(dá)金融信息服務(wù)公司(下稱百達(dá)金融)平臺上的保證險承保業(yè)務(wù)，近期遭遇不少投訴，涉及的主要問題是在百達(dá)金融的投資逾期后易安保險遲遲未能理賠。
《投資時報》聯(lián)系易安保險，其客服稱，只要材料齊全，就可以賠付。百達(dá)金融方面則對《投資時報》表示，目前易安保險理賠的是2019年11月和12月到期的產(chǎn)品，之后再處理2020年1月和2月到期的產(chǎn)品。易安保險要求提供借款企業(yè)加蓋公章的未還款聲明，但提供該材料確實存在困難，有些借款企業(yè)不愿配合或者聯(lián)系不上。
《投資時報》研究員發(fā)現(xiàn)投訴平臺上已有獲得理賠的案例。
據(jù)百達(dá)金融APP上公布的2020年度5月運(yùn)營報告，該平臺累計借貸金額約8.88億元，借貸余額為約1.74億元，借貸余額筆數(shù)為227筆。累計代償金額為918.83萬元。當(dāng)前出借人數(shù)量為1421人。
2020年3月，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布《關(guān)于2019年保險消費(fèi)投訴情況的通報》，該《通報》稱，2019年，保險公司涉嫌違法違規(guī)投訴4974件，同比增長153.39%。其中，涉及財產(chǎn)保險公司974件，占比19.58%。其中，易安財險投訴量居首，達(dá)309件，同比增長153.5倍。
《投資時報》就業(yè)績虧損、百達(dá)金融理賠等問題向易安保險發(fā)送溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。
賠付支出同比大增
易安保險今年一季度償付能力報告顯示，其該季度虧損2.62億元，較2019年同期虧損1.64億元擴(kuò)大59.76%。
不過，該報告又稱：公司于2020年4月15日完成對2019年重大審計調(diào)整事項的確認(rèn)，補(bǔ)提保費(fèi)不足準(zhǔn)備金1.76億元。因結(jié)賬期間問題，2019年度準(zhǔn)備金調(diào)整事項所造成的對2020年損益的影響將體現(xiàn)在公司4月份財務(wù)報表中，未在公司一季度財務(wù)報表中體現(xiàn)?？紤]重大審計調(diào)整的影響后，上述一季度指標(biāo)修正如下：凈利潤為-0.86億元。
當(dāng)季末，易安保險綜合償付能力充足率為175.19%，較2019年第四度季度末的247.37%大幅下降72.18個百分點(diǎn)。
據(jù)易安保險2019年年報，當(dāng)年該公司虧損1.67億元，虧損額下降16.45%。營業(yè)收入為11.33億元，同比下降3.42%;營業(yè)支出為13.11億元，同比下降9.02%。虧損減少的原因并非營收增長，而是營業(yè)支出下降幅度更大。
具體來看，營業(yè)收入主要包括已賺保費(fèi)和投資收益等。2019年易安保險已賺保費(fèi)為11.19億元，同比增0.09%;投資收益為0.18億元，同比降65.73%。其中，已賺保費(fèi)為保險業(yè)務(wù)收入扣減分出保費(fèi)和提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。保險業(yè)務(wù)收入又由原保險業(yè)務(wù)收入和分保費(fèi)收入組成。投資收益中，其可供出售金融資產(chǎn)產(chǎn)生的投資收益為-0.08億元，上年則為0.3億元。
營業(yè)支出主要包括賠付支出、提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金、手續(xù)費(fèi)及傭金支出、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等。易安保險去年賠付支出為6.77億元，同比增96.95%。其中，健康險原保賠款支出為6.18億元，同比增124.39%;責(zé)任險原保賠款支出為0.14億元，同比增108.21%;保證險原保賠款支出為-0.05億元，上年為0.19億元。
另外，該公司手續(xù)費(fèi)及傭金支出為1.74億元，同比增325.43%。其中，意外傷害險手續(xù)費(fèi)及傭金支出為1.45億元，同比增806.25%，責(zé)任保險手續(xù)費(fèi)及傭金支出為407.58萬元，同比增166.48%。
易安保險2019年年報還顯示，當(dāng)年原保險保費(fèi)收入前5名險種包括意外險、責(zé)任險、健康險、家庭財產(chǎn)險、保證險，分別為8.45億元、0.79億元、0.51億元、0.50億元、0.14億元，其承保利潤分別為0.37億元、-0.02億元、-0.49億元、0.08億元、-1.85億元。
其中，承保利潤虧損最大的前兩位是保證險和健康險。保證險賠付支出為-536.24萬元，提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金為1.72億元，提取未決賠款準(zhǔn)備金為0.31億元;健康險賠付支出為6.17億元，提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金為-1.8億元，提取未決賠款準(zhǔn)備金為-3.76億元。
百達(dá)金融承保理賠遭投訴
從年報數(shù)據(jù)來看，2019年，易安保險承保利潤虧損最嚴(yán)重的是保證險?！锻顿Y時報》研究員注意到，近期該公司保證險仍屢遭投訴。
在黑貓投訴平臺上，有投資者發(fā)起主題為“易安財產(chǎn)股份有限公司不賠付保單”的集體投訴，發(fā)起時間為今年3月28日，截至6月7日該集體投訴已達(dá)76件。
該發(fā)起者稱，其于2019年3月14日通過一款A(yù)PP購買了“百達(dá)金融360期”理財，此款理財由“易安財險”出具“資金債務(wù)履約保證險”，若到期不能兌付，由易安保險100%本息兜底賠付。2020年2月7日該理財?shù)狡冢瑑陡顿Y金沒有到賬，顯示逾期理賠狀態(tài)。后聯(lián)系不上百達(dá)金融，聯(lián)系易安保險，客服承認(rèn)此保單真實，該保單合同約定2個工作日理賠到位，但客服稱百達(dá)金融提供的理賠資料不全，不能予以賠付。
該投資者還反映，通過多方渠道了解到，“百達(dá)公司確實有提供理賠資料，但是易安保險因為理賠數(shù)額巨大，收到理賠材料后故意設(shè)置種種合同外限制，讓提供很多根本無法得到的材料，例如已經(jīng)跑路失聯(lián)的借款人簽字的無法還款證明等，以此來作為拖延或者拒賠的理由。”
據(jù)百達(dá)金融官網(wǎng)信息，該公司是一家依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融科技平臺。
截至發(fā)稿，上述集體投訴中最近的一起在6月7日，也是關(guān)于百達(dá)金融的保險。該投資者稱其于2019年5月—8月通過某平臺APP購買“百達(dá)金融360”期理財產(chǎn)品七個批次共37萬多元。該款理財附帶由“易安財險”出具的“資金債務(wù)履約保證險”。2020年5月22日兩批理財?shù)狡?，其發(fā)現(xiàn)資金兌付沒有到賬，顯示逾期理賠狀態(tài)，至今未理賠。
上述兩起投訴中，皆顯示黑貓投訴已將投訴分配商家易安保險，不過未看到易安保險的回復(fù)。
在聚投訴平臺上，也有多起對百達(dá)金融上易安保險理賠的投訴。今年4月25日，有投資者投訴稱，其在某平臺購買了“百達(dá)金融”網(wǎng)上理財產(chǎn)品，由易安保險承保，該產(chǎn)品已逾期5個多月。該投資者在5月21日的最新補(bǔ)充為：“目前產(chǎn)品合約內(nèi)的本息已經(jīng)理賠了。但逾期利息目前沒有給任何說法。”不過，該投資者的購買平臺與上述黑貓投訴兩起投訴中的購買平臺不同。
聚投訴今年3月4日的一起投訴中，投訴人提供了一張2019年12月2日的短信截圖，署名“同程財富”的短信稱：“目前您持有的同程百達(dá)360天083期產(chǎn)品應(yīng)于2019-12-01到期，由于借款人出現(xiàn)未按期還款情況，請您放心，百達(dá)產(chǎn)品均有易安保險承保，當(dāng)前平臺正在加急執(zhí)行履約保障險賠付流程，最晚90天內(nèi)賠付完成，還款時會對您進(jìn)行補(bǔ)償。”
《投資時報》研究員聯(lián)系易安保險，其客服表示，易安保險在百達(dá)金融上的承保早已開始賠付，只要材料齊全，就可以賠付。“材料需要百達(dá)金融方面提供。”
《投資時報》研究員隨后聯(lián)系百達(dá)金融，該公司客服表示，目前易安保險理賠的是2019年11月和12月到期的產(chǎn)品，之后再處理2020年1月和2月到期的產(chǎn)品。易安保險的理賠是投資者本金加上所購買產(chǎn)品期限內(nèi)的利息。如果是借款人還款，有逾期違約金，如果是保險公司理賠，沒有逾期違約金。易安保險要求材料中有借款企業(yè)加蓋其公章的未還款聲明(年前不需要公章，年后需要公章)，但提供該材料確實有些困難，有些借款企業(yè)不愿配合，且有些借款企業(yè)聯(lián)系不上。后續(xù)百達(dá)金融會與易安保險溝通。(田文會)
