中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：陸金所代銷(xiāo)再次“踩雷”。近日，陸金所代銷(xiāo)的“大同證券同吉8號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”出現(xiàn)2018年二季度利息兌付逾期的情況。據(jù)悉，該產(chǎn)品涉及陸金所旗下基金銷(xiāo)售平臺(tái)陸基金60位投資人，代銷(xiāo)金額共7793萬(wàn)元。
上述逾期的資管計(jì)劃底層資產(chǎn)為上市公司東方金鈺的貸款項(xiàng)目。東方金鈺目前不能按時(shí)付息，據(jù)了解主要是和一家小貸公司的合同糾紛有關(guān)，部分資產(chǎn)被凍結(jié)，導(dǎo)致現(xiàn)金流比較緊張，到期利息無(wú)法支付。
這不是陸金所第一次出現(xiàn)代銷(xiāo)風(fēng)波。2017年12月，陸金所代銷(xiāo)產(chǎn)品“大同證券同吉9號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”出現(xiàn)逾期。該項(xiàng)目底層資產(chǎn)為中小板上市公司龍力生物流動(dòng)性資金貸款項(xiàng)目。上海陸金所基金銷(xiāo)售有限公司(簡(jiǎn)稱：陸基金)共有118名投資人投資了該產(chǎn)品，本金及收益總金額為1.39億元。
據(jù)《新快報(bào)》報(bào)道，行業(yè)中關(guān)于第三方代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的責(zé)任和邊界的爭(zhēng)論不休。作為代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的陸金所，只作為交易服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行信息發(fā)布，不對(duì)任何投資人或任何交易提供任何擔(dān)保。但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為既然陸金所收了代銷(xiāo)費(fèi)，就應(yīng)該在金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻設(shè)置上起到把關(guān)人的作用。
陸金所代銷(xiāo)7千萬(wàn)踩雷 東方金鈺貸款項(xiàng)目利息兌付逾期
據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》，7月3日晚間，一則“陸金所代銷(xiāo)的某資管計(jì)劃 產(chǎn)品已停止付息”的消息在市場(chǎng)蔓延。記者從多個(gè)渠道證實(shí)，該產(chǎn)品雖未到期，但本該于6月的付息目前仍未支付，而該資管計(jì)劃的底層資產(chǎn)為東方金鈺的貸款項(xiàng)目。
這一逾期的資管計(jì)劃是由大同證券管理的“同吉3號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”和“同吉8號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”。這兩個(gè)資產(chǎn)的底層標(biāo)的一致，其中3號(hào)是由大同證券自己管理、銷(xiāo)售，8號(hào)則是陸金所代銷(xiāo)。
兩個(gè)資管計(jì)劃于2016年10月26日設(shè)立，投資人數(shù)107個(gè)，規(guī)模約1.3億元(其中約7000萬(wàn)由陸金所代銷(xiāo))，托管機(jī)構(gòu)為寧波銀行。這個(gè)資管計(jì)劃投向的是東方金鈺與中海信托簽訂的5億元信托貸款計(jì)劃。
據(jù)合同條款顯示，資金投向中海信托發(fā)行的“中海匯譽(yù)2016-87東方金鈺流動(dòng)資金貸款集合資金信托計(jì)劃”，這個(gè)信托計(jì)劃資金用于向東方金鈺發(fā)放信托貸款，用于日常營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)及償還金融機(jī)構(gòu)到期流動(dòng)資金貸款。閑置資金可投資于銀行存款及貨幣基金。
陸金所旗下基金銷(xiāo)售平臺(tái)陸基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，大同證券同吉8號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃，底層借款人上市公司東方金鈺由于相關(guān)銀行賬戶被凍結(jié)，2018年第二季度利息延遲到2018年7月20日之前支付，產(chǎn)品將于11月到期。
根據(jù)東方金鈺公告，目前公司經(jīng)營(yíng)管理正常，并已與相關(guān)機(jī)構(gòu)達(dá)成和解，正在積極解凍相關(guān)銀行賬戶。該產(chǎn)品涉及陸基金60位投資人，代銷(xiāo)金額共7793萬(wàn)元。
“東方金鈺目前不能按時(shí)付息，據(jù)我們了解主要是和一家小貸公司的合同糾紛有關(guān)，部分資產(chǎn)被凍結(jié)，導(dǎo)致現(xiàn)金流比較緊張，到期利息無(wú)法支付。我們已經(jīng)派人去東方金鈺現(xiàn)場(chǎng)了解。從現(xiàn)場(chǎng)反饋的信息顯示，東方金鈺的日常生產(chǎn)還在正常開(kāi)展。原本該利息是應(yīng)該在6月20日兌付，經(jīng)過(guò)和公司協(xié)商，東方金鈺表示爭(zhēng)取在7月20日之前支付利息。”大同證券辦公室的負(fù)責(zé)人表示。
陸金所代銷(xiāo)資管計(jì)劃逾期 龍力生物被要求限期清償
據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，2017年12月18日晚間，龍力生物發(fā)布《關(guān)于媒體報(bào)道核查的公告》，公告指出，公司因流動(dòng)資金需求，于2016年11月10日與中海信托股份有限公司簽署信托貸款合同，借款金額不超3億元，實(shí)際借款2.27億元。經(jīng)公司內(nèi)部核查，上述第一期借款資金主要來(lái)源為大同證券管理的資金集合計(jì)劃，2017年12月7日已到期，截至公告日公司未清償，出現(xiàn)債務(wù)違約的情況。
作為大同證券同吉9號(hào)資管項(xiàng)目的代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，陸金所也被牽涉其中。對(duì)于該逾期事件，陸金所方面表示，公司接到大同證券通知，大同證券同吉9號(hào)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃產(chǎn)品目前未收到投資標(biāo)的返回投資本金及相關(guān)收益，需延遲兌付。陸基金共有118名投資人投資了該產(chǎn)品，本金及收益總金額為1.39億元。
值得關(guān)注的是，有投資人反映，陸金所解散了VIP微信群，該舉動(dòng)引發(fā)了部分投資人恐慌。對(duì)此，陸金所方面未做回復(fù)。有知情人士稱，“類似這樣的群可能是客戶經(jīng)理為了方便溝通或者是為了提供更好的服務(wù)而組建的，而不是官方要求他們必須要進(jìn)的群，其實(shí)很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司都有這種方便和客戶及時(shí)溝通的群”。
后來(lái)經(jīng)過(guò)多方協(xié)商，龍力生物承諾分六期兌付本息，但是第二期和第三期資金未按承諾如期到賬。龍力生物違約事件遠(yuǎn)沒(méi)有順利結(jié)束。
3月5日，部分投資者來(lái)到陸金所辦公地點(diǎn)維權(quán)，認(rèn)為陸金所存在虛假宣傳，代銷(xiāo)產(chǎn)品再次違約，要求陸金所“還錢(qián)”。投資者稱，陸金所在銷(xiāo)售過(guò)程中，宣傳用語(yǔ)強(qiáng)調(diào)了產(chǎn)品的安全性，但實(shí)際情況與宣傳不符，誤導(dǎo)了投資人。
龍力生物自1月19日開(kāi)市起被實(shí)施其他風(fēng)險(xiǎn)警示，公司股票簡(jiǎn)稱由“龍力生物”變更為“ST龍力”。4月24日晚，ST龍力修正業(yè)績(jī)預(yù)告，公司將2017年度凈利潤(rùn)預(yù)期由盈利1.17億至1.76億元，下調(diào)至虧損34.83億元。
代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)來(lái)把關(guān)和篩選的作用起到了嗎？
據(jù)《信息時(shí)報(bào)》報(bào)道， 今年5月，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式出臺(tái)，明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益，打破剛性兌付已是大勢(shì)所趨。
無(wú)論是從“同吉8號(hào)”的發(fā)行方、托管方還是代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)來(lái)看，均不會(huì)有“兜底”的可能，但業(yè)內(nèi)頗具爭(zhēng)議之處在于，不少投資者認(rèn)為，托管方和代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在對(duì)產(chǎn)品收取通道費(fèi)用的前提下，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品起到把關(guān)和篩選的作用。
中國(guó)銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯則認(rèn)為，按照“約定優(yōu)于法定”的原則，合同相對(duì)方應(yīng)該遵守合同約定的權(quán)利義務(wù)。“除非有證據(jù)證明代銷(xiāo)平臺(tái)存在與其中一方勾結(jié)坑害另一方的行為，否則，應(yīng)該尊重契約精神，按照合同辦事。”肖颯表示，在此類資管產(chǎn)品發(fā)生逾期的情況下，因此前簽署的協(xié)議在先，投資者在事發(fā)后能做的較為有限，只能盡可能收集對(duì)自身有利的資料或證據(jù)，最有效的還是應(yīng)在投資之前充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。
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