近年來，保險(xiǎn)專業(yè)中介市場(chǎng)活躍，經(jīng)營(yíng)模式多，創(chuàng)新意識(shí)較強(qiáng)，有很多好的做法和亮點(diǎn);但也有部分專業(yè)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)和管理基礎(chǔ)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

近日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的通知》(下稱《通知》)，針對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)提出相應(yīng)監(jiān)管要求。其中，明確給予保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)6個(gè)月的整改期限，對(duì)于未整改到位的機(jī)構(gòu)，將被采取責(zé)令限期整改、行政處罰等監(jiān)管措施。

第一財(cái)經(jīng)記者了解到，此前行業(yè)亂象主要體現(xiàn)在：一是公司治理不到位，股東或?qū)嶋H控制人濫用股東權(quán)利利用公司開展違法違規(guī)活動(dòng)，如違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品;二是管理基礎(chǔ)和經(jīng)營(yíng)條件不足，專業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力缺失，如股東和高管人員變動(dòng)頻繁等，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所不具備基本經(jīng)營(yíng)條件;三是經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念異化，如以“加盟”、“承包”等方式大規(guī)模開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，以線上注冊(cè)等方式大量招募從業(yè)人員，管控能力缺失，伴生出各類違法違規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)矛盾糾紛。

特別是近年來，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)股東來源日益多元化，風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)跨區(qū)域傳遞幾率增加，個(gè)別高風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)營(yíng)模式異化的機(jī)構(gòu)，涉嫌利用控股的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展違法違規(guī)活動(dòng)。

針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)，《通知》強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的公司治理架構(gòu)，依照《公司法》規(guī)范設(shè)立股東大會(huì)(股東會(huì))、董事會(huì)(董事)、監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)和高級(jí)管理層，獨(dú)立自主開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并特別強(qiáng)調(diào)股東或?qū)嶋H控制人不得濫用股東權(quán)利要求公司開展違法違規(guī)活動(dòng)。

合規(guī)管理是保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是實(shí)施內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。

對(duì)此，《通知》要求保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立合規(guī)管理制度，設(shè)置合規(guī)崗位或部門，任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，制定并執(zhí)行合規(guī)計(jì)劃，開展合規(guī)檢查等措施，達(dá)到強(qiáng)化公司依法合規(guī)意識(shí)、防控化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的目的。

值得注意的是，《通知》高度重視股東風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f，特別強(qiáng)調(diào)：保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與其涉及非保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)的股東方或關(guān)聯(lián)公司應(yīng)當(dāng)在場(chǎng)所、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)三個(gè)方面實(shí)現(xiàn)明確隔離，應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)開展、人員招聘等過程中做好風(fēng)險(xiǎn)提示。

同日，《北京銀保監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售、經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員管理的通知》也一同發(fā)布，明確將通過互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)信息技術(shù)手段開展保險(xiǎn)銷售、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的人員納入執(zhí)業(yè)登記統(tǒng)一管理;同時(shí)明確屬地登記原則。

北京銀保監(jiān)局表示，下一步，針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理責(zé)任落實(shí)不到位的，將靈活使用封停執(zhí)業(yè)登記賬號(hào)、限制從業(yè)人員招聘等措施，責(zé)令機(jī)構(gòu)整改落實(shí);對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重，違反相關(guān)法律法規(guī)的，將堅(jiān)決依法從嚴(yán)從重查處，切實(shí)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

關(guān)鍵詞： 北京保險(xiǎn)中介 嚴(yán)監(jiān)管