近日，人保財險與玖富因合同履約問題相互起訴，引發(fā)市場關(guān)注。這距離銀保監(jiān)會喊話融資信保業(yè)務(wù)風(fēng)險僅過去一周的時間。
據(jù)悉，此次糾紛涉案金額約為23億元人民幣，目前雙方均已發(fā)布公告披露相關(guān)情況，訴訟尚處初始階段。
今年以來，隨著信用保證險業(yè)務(wù)賠付率不斷上升，中國人保(6.280, 0.03, 0.48%)信保業(yè)務(wù)猛踩剎車。近日，中國人保披露的前5月保費收入情況顯示，其信保業(yè)務(wù)收入持續(xù)收縮，較去年同期下降54.6%。
人保財險與玖富陷糾紛
因合同履約問題，人保財險與玖富近日陷入糾紛，2018年雙方曾年開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的保證保險業(yè)務(wù)合作。
6月15日，人保財險在香港聯(lián)交所發(fā)布公告，對人保財險廣東省分公司與玖富數(shù)科科技集團有限責(zé)任公司和北京玖富聯(lián)銀科技有限公司(合稱“玖富”)之間的訴訟進(jìn)行披露。
人保財險公告信息顯示，人保財險廣東省分公司與玖富開展保險業(yè)務(wù)合作。由于雙方就技術(shù)服務(wù)費存在爭議，人保財險廣東省分公司于2020年5月19日向玖富提起訴訟，廣州市中級人民法院于2020年5月21日予以受理，有關(guān)涉案金額約為23億元人民幣，約為人保財險凈資產(chǎn)的1.3%。
6月12日，玖富公告稱，近期，因人保財險廣東省分公司未遵守“玖富直貸項目”項下，雙方為未付服務(wù)費的支付方式而專門修訂簽署的補充協(xié)議，玖富已向北京當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟。
玖富稱，2019年，在“玖富直貸項目”項下，人保財險應(yīng)按照協(xié)議向玖富數(shù)科支付服務(wù)費用。在該合作協(xié)議項下，人保財險雖已支付部分服務(wù)費用，但人保財險未履行剩余的約22億元人民幣支付義務(wù)。玖富向中國人保索賠約23億元人民幣，以彌補其未支付的服務(wù)費和相關(guān)的逾期支付損失。
玖富公告顯示，在玖富發(fā)起對人保財險的法律行動后，人保財險在廣州一地方法院對玖富數(shù)科和玖富數(shù)科全資子公司北京玖富銀聯(lián)科技有限公司提起民事訴訟，聲稱第二個補充協(xié)議無效。同時要求玖富數(shù)科返還合作協(xié)議項下已支付的部分服務(wù)費和應(yīng)計利息，并聲稱沒有義務(wù)支付未付服務(wù)費。
而有關(guān)玖富向人保財險提起法律訴訟一事，人保財險稱，于公告日，人保財險尚未收到關(guān)于玖富起訴本公司的法律文書。針對投資者普遍關(guān)心的此訴訟是否會對公司財務(wù)狀況產(chǎn)生重大影響，人保財險稱已按照保險業(yè)的基本經(jīng)營原則和相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定，為該事項在財務(wù)報表中合理提取了相關(guān)撥備。人保財險認(rèn)為，有關(guān)訴訟不會對其經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)狀況產(chǎn)生重大不利影響。
信保業(yè)務(wù)驟降54.6%
近日，中國人保公布了前5月保費收入情況，信保業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)收縮。
截至2020年5月31日，人保財險原保險保費收入為2006.32億元，同比增長3.5%。其中，人保財險的信用保證險業(yè)務(wù)1-5月保費收入為37.23億元，較去年同期下降54.6%。而此前一季度，該業(yè)務(wù)保費收入為24.97億元，較去年同期下降48%。
雖然對于此前關(guān)停助貸險部門的消息，中國人保辟謠稱“中國人保財險沒有關(guān)閉助貸險部門，也沒有關(guān)停此類業(yè)務(wù)。”但從目前經(jīng)營情況來看，隨著信用保證險業(yè)務(wù)風(fēng)險的不斷暴露，近期公司風(fēng)波接連不斷，公司對信用保證險業(yè)務(wù)正進(jìn)行一定調(diào)整。
根據(jù)中國人保2019年年報，人保財險的信用保證險業(yè)務(wù)在2019年大幅虧損，承保利潤為-28.84億元，信用保證保險賠付率上升17.9個百分點，達(dá)到78.1%。5月13日，宜人金科公告稱，與人保多年來一直保持雙贏合作，不存在給人保助貸險帶來損失的情形。
針對融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險，銀保監(jiān)會財險部近日向各財險公司下發(fā)《監(jiān)管提示函》指出，今年1至4月，一些獨立風(fēng)控能力不強的財險公司融資性信保業(yè)務(wù)大幅增長，個別公司增幅甚至超過200%。要求各險企進(jìn)一步提高對融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險和自身風(fēng)險管控能力的認(rèn)識，在風(fēng)險可控的前提下審慎開展新增融資性信保業(yè)務(wù)，維護市場穩(wěn)定。
近年來，由于強勁的融資需求和對客戶的便捷性服務(wù)，信保業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。但受到宏觀經(jīng)濟狀況影響，賠付率也在上升。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，疫情引發(fā)的經(jīng)濟下行導(dǎo)致消費金融信用質(zhì)量下滑，今年第一季度信保賠付金額增至161億元人民幣，較2019年第一季度同比增長50%。
監(jiān)管對信用保證險業(yè)務(wù)的監(jiān)管也在進(jìn)一步加強。5月，銀保監(jiān)會發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，重點聚焦高風(fēng)險的融資性信保業(yè)務(wù)監(jiān)督，提高業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，加強險企對融資性信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險敞口管理。
穆迪在《中國的信用保險和保證保險新規(guī)對保險公司具有正面信用影響》評論中指出，由于信保保險產(chǎn)品在中國保險市場上相對較新，并且未經(jīng)信用環(huán)境下行的充分檢驗，保險公司可能面臨定價偏差和準(zhǔn)備金風(fēng)險。新規(guī)禁止保險公司承保某些信保業(yè)務(wù)，如底層履約義務(wù)人已發(fā)生變更的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、非銀行機構(gòu)發(fā)起的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、金融衍生產(chǎn)品的業(yè)務(wù)等，將有助于保險公司規(guī)避違約風(fēng)險較高的產(chǎn)品。此外，增強風(fēng)險管理系統(tǒng)的監(jiān)管要求也將改善保險公司的風(fēng)險評估和內(nèi)控。
