上銀基金近期收到很多投資者的疑問(wèn)：“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)和養(yǎng)老金資金賬戶(hù)總是分不清楚？個(gè)人養(yǎng)老金基金什么時(shí)候可以贖回？”……在個(gè)人養(yǎng)老金基金的投資過(guò)程中，太多投資者有這些問(wèn)題了，今天上銀基金就為大家就好好梳理一下~
1. 上銀基金答疑：滿(mǎn)足投資個(gè)人養(yǎng)老金條件的投資要怎么開(kāi)帳戶(hù)？開(kāi)了帳戶(hù)之后又怎么買(mǎi)基金？
上銀基金表示，投資個(gè)人養(yǎng)老金涉及兩個(gè)帳戶(hù)，一個(gè)是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，另一個(gè)是個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)，前者是人社部統(tǒng)一平臺(tái)，個(gè)人的養(yǎng)老金繳費(fèi)、領(lǐng)取、額度等信息，統(tǒng)一在這個(gè)帳戶(hù)進(jìn)行管理；上銀基金表示，資金賬戶(hù)可以在符合條件的商業(yè)銀行開(kāi)立，也可以通過(guò)其他符合規(guī)定的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)指定。目前，上銀基金表示，在商業(yè)銀行APP的個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)區(qū)或者部分三方平臺(tái)可以自主購(gòu)買(mǎi)基金。
(資料圖片)
2. 上銀基金答疑：個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資適合按月還是一次性買(mǎi)入？
上銀基金表示，轉(zhuǎn)入資金帳戶(hù)的話分批或者一次性都可以，看投資者的閑錢(qián)情況。上銀基金認(rèn)為，買(mǎi)養(yǎng)老產(chǎn)品是按月還是一次性，需要根據(jù)自己的現(xiàn)金流和習(xí)慣的投資方式來(lái)定。上銀基金表示，有的朋友可能比較喜歡定投，投資比較有紀(jì)律，就可以考慮按月投資；而有些朋友可能想選擇配置權(quán)益資產(chǎn)占比較多的養(yǎng)老FOF基金，那如果市場(chǎng)到了一個(gè)比較合適的時(shí)機(jī)，那一次性買(mǎi)進(jìn)也都可以。上銀基金表示，目前政策只設(shè)置了每年不超過(guò)12000元的投資額度上限，對(duì)具體的操作沒(méi)有太多限制，可以比較靈活隨機(jī)應(yīng)變。
3. 上銀基金答疑：個(gè)人養(yǎng)老金買(mǎi)了之后多久可以賣(mài)出？多久可以領(lǐng)??？
上銀基金表示，這里有兩層操作，一層是購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品多久可以贖回，這取決于養(yǎng)老產(chǎn)品的合同條款。上銀基金表示，拿養(yǎng)老目標(biāo)FOF基金舉例，如穩(wěn)健型目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略的產(chǎn)品一般是1年持有期，平衡型一般是3年持有期，積極型一般是5年持有期，持有期結(jié)束如果覺(jué)得投資體驗(yàn)不錯(cuò)那還可以繼續(xù)持有，如果不喜歡想換產(chǎn)品就可以申請(qǐng)贖回，但上銀基金提示投資者注意：一定是要持有期到期，沒(méi)有到期想更換產(chǎn)品那是不能實(shí)現(xiàn)的。
第二層是產(chǎn)品贖回的款項(xiàng)是回到個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)中的，上銀基金表示，如果不買(mǎi)養(yǎng)老產(chǎn)品那資金賬戶(hù)中的錢(qián)也有活期利息。上銀基金表示，資金帳戶(hù)封閉運(yùn)行,需要參加人達(dá)到以下任一條件才可以領(lǐng)取: I. 達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡; II. 完全喪失勞動(dòng)能力; III. 出國(guó)(境)定居; IV. 國(guó)家規(guī)定的其他情形。
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11月，上銀基金旗下首只養(yǎng)老目標(biāo)基金——上銀恒泰穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有混合發(fā)起式(FOF)入選首批個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄！
上銀基金旗下本產(chǎn)品定位于穩(wěn)健型的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略基金，權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的比例為10%-25%，投資公募基金的比例不低于基金資產(chǎn)的80%。本基金以固收類(lèi)資產(chǎn)為底倉(cāng)，同時(shí)配以一定倉(cāng)位投資于股票、股票型基金、滿(mǎn)足條件的混合型基金等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)來(lái)增強(qiáng)收益。
本基金“Y類(lèi)份額”的管理費(fèi)和托管費(fèi)為“A類(lèi)份額”的五折，且不收取銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)。
此外，投資者使用個(gè)人養(yǎng)老金申購(gòu)本基金Y類(lèi)份額，所投入的資金可享受遞延稅收優(yōu)惠(上限1.2萬(wàn)元/年)，稅收申報(bào)后能夠直接省下一筆稅款。
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風(fēng)險(xiǎn)提示：基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。本材料中的信息或所表達(dá)的意見(jiàn)僅供參考，并不構(gòu)成任何投資建議。最終個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施政策以相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的最新文件為準(zhǔn)?；鸸芾砣顺兄Z以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡職的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證基金本金不受損失，不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。投資人購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)應(yīng)詳細(xì)閱讀基金的基金合同、招募說(shuō)明書(shū)與基金產(chǎn)品資料概要等法律文件，充分認(rèn)識(shí)本基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和產(chǎn)品特性，充分考慮自身狀況并選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。本基金為養(yǎng)老目標(biāo)基金，產(chǎn)品“養(yǎng)老”的名稱(chēng)不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀專(zhuān)門(mén)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，確認(rèn)了解產(chǎn)品特征。本基金每份基金份額的最短持有期限為一年。本基金每份基金份額在其最短持有期到期日(含該日)起，基金份額持有人方可就該基金份額提出贖回申請(qǐng)。因此，對(duì)于基金份額持有人而言，存在投資本基金后，一年內(nèi)無(wú)法贖回的風(fēng)險(xiǎn)。Y類(lèi)份額是本基金針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的基金份額類(lèi)別，Y類(lèi)基金份額的申贖安排、資金賬戶(hù)管理等事項(xiàng)還應(yīng)同時(shí)遵守國(guó)家關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)管理的相關(guān)規(guī)定，開(kāi)放申購(gòu)時(shí)間由管理人另行公告。投資于Y類(lèi)份額的特有風(fēng)險(xiǎn)包括基金在運(yùn)作過(guò)程中可能被移出個(gè)人養(yǎng)老金可投基金名錄，導(dǎo)致投資者無(wú)法繼續(xù)申購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄每季度通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站、基金行業(yè)平臺(tái)等向社會(huì)發(fā)布。您應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲(chǔ)蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資者進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資者獲得收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。
